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新批項(xiàng)目尚未立竿見(jiàn)影 四大行8月新增貸2200億

4月份以來(lái)，國(guó)家發(fā)改委加快項(xiàng)目審批和地方政府醞釀中的一系列穩(wěn)增長(zhǎng)計(jì)劃并未在三季度銀行信貸投放結(jié)構(gòu)上起到立竿見(jiàn)影的效果。

9月3日，本報(bào)記者從權(quán)威渠道獲悉，四大國(guó)有銀行8月新增人民幣貸款約2200億元，與上月持平。同時(shí)，短期貸款和票據(jù)融資占比較高的狀況未得到改善，包括國(guó)開(kāi)行、交行在內(nèi)的大中型銀行也大體如此。國(guó)開(kāi)行和交行新增貸款分別在600億和200億元左右。

上半年，信用風(fēng)險(xiǎn)的加速暴露讓銀行的信貸投放行為變得謹(jǐn)慎。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額4564億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額已快速上升為1.46萬(wàn)億元。

“商業(yè)可行性仍將是商業(yè)銀行發(fā)放貸款的主要考量因素。”剛剛結(jié)束的2012年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，當(dāng)被問(wèn)及當(dāng)前不少地方政府推出新版四萬(wàn)億計(jì)劃，多數(shù)銀行給出相似回答。

“近來(lái)央企同地方政府簽約規(guī)模較大，我們銀行沒(méi)有急于跟風(fēng)。”3日，某國(guó)有大行對(duì)公業(yè)務(wù)中層告訴記者，在他看來(lái)，除了新增貸款這一指標(biāo)外，還應(yīng)多關(guān)注各家銀行累計(jì)投放的數(shù)據(jù)，“2009年"四萬(wàn)億"貸款集中投放，今年上半年各家銀行面臨貸款集中到期的態(tài)勢(shì)，而不少貸款是到期后，還舊借新滾動(dòng)發(fā)放的。”

換句話說(shuō)，隨著信貸存量越來(lái)越大，收回再貸已經(jīng)成為各家銀行重點(diǎn)研究的對(duì)象。

至于一直承壓的負(fù)債端，受到季初月初存款大幅流失的沖擊，四大行7月存款一度流失將近2萬(wàn)億，進(jìn)入8月，四大行當(dāng)月新增存款在2800億元上下。

收回再貸成重要資源

2012年收回再貸成為商業(yè)銀行非常重視的資源。“平臺(tái)貸款回收率幾乎是百分之百，但這是建立在收回再貸基礎(chǔ)上的。”上述國(guó)有大行人士分析。

以工行為例，今年上半年該行貸款增長(zhǎng)4500億元，境內(nèi)增幅6.4%，占到年初總行擬定年度新增貸款額度的53%。但該行同期大幅提高了貸款周轉(zhuǎn)速度，上半年累計(jì)投放貸款高達(dá)3.6萬(wàn)億，較去年同期高出8000億元，其中向大型基礎(chǔ)設(shè)施累計(jì)投放貸款2565億元，主要依靠“收回再貸”。工行管理層介紹，其中大部分是支持續(xù)建、在建項(xiàng)目。

當(dāng)然，這并不意味著商業(yè)銀行對(duì)地方政府融資平臺(tái)策略進(jìn)行了調(diào)整。以工行為例，截至6月末，平臺(tái)貸款余額6811億元，比年初減少24億元，占全部貸款余額的比重則比年初下降0.7個(gè)百分點(diǎn)至8.1%。同時(shí)，工行上半年60%的新增貸款投向了先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等四大行業(yè)。

中行管理層在投資者會(huì)上也透露，下半年該行將加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的投資力度，但不會(huì)出現(xiàn)2009年的局面，“全年貸款增長(zhǎng)可能會(huì)低于去年12.1%的水平，中行將有選擇地支持重點(diǎn)的，且在商業(yè)上可行性高的項(xiàng)目。”

不過(guò)，地方政府投資沖動(dòng)及游說(shuō)之下，銀行心態(tài)頗為矛盾，既要跟隨國(guó)家政策，避免失去投資機(jī)會(huì)，又要照顧到風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性、存貸比等監(jiān)管要求。

一個(gè)佐證是，無(wú)論是房地產(chǎn)還是地方政府融資平臺(tái)，隨著銀行間和交易所兩個(gè)債市的擴(kuò)容沖動(dòng)，融資環(huán)境正在改善。

中金公司統(tǒng)計(jì)，3月以來(lái)，城投債發(fā)行規(guī)模提速，3-7月月均發(fā)行規(guī)模4304億元，明顯高于2010和2011年全年水平（月均分別為1547億和1842億）。

“無(wú)論是地方政府還是大型國(guó)企都寧愿要發(fā)債不要貸款。”一位股份行信貸管理部人士告訴記者，金融脫媒大勢(shì)所趨，銀行下半年要多關(guān)注直接融資對(duì)平臺(tái)和保障性住房的支持。

靠同業(yè)沖刺負(fù)債不可持續(xù)

相較于資產(chǎn)端愈演愈烈的金融脫媒趨勢(shì)，2012年以來(lái)，存款成為商業(yè)銀行上至總行下至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的頭等任務(wù)。

接近中信銀行的人士透露，該行下半年將對(duì)分行和業(yè)務(wù)線明確授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)定價(jià)水平進(jìn)行管控，將對(duì)分行信貸資源的分配與定價(jià)水平掛鉤，從業(yè)務(wù)層面嚴(yán)格控制高成本負(fù)債的增長(zhǎng)。這一背景便是，該行在上半年面臨存款壓力的時(shí)候主動(dòng)吸收了300億協(xié)議存款，外幣負(fù)債增長(zhǎng)也很快。

接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士透露，此前2季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席再次對(duì)中小銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)予以高度關(guān)注。他認(rèn)為，近期銀行業(yè)存貸款“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)